早期的自动柜员机(ATM)就是金融智能化成功应用的典范。只是不同时期人们对智能化评判的标准不同,当柜员机遍布大街小巷后,人们习以为常,不再觉得有多么智能,对智能化有了更高的标准,于是智慧柜员机(STM)、智能投顾、智能运维等逐渐浮出水面。然而,银行的金融智能化不是简单的技术应用,其发展有着内在的业务逻辑,智能化探索从劳动密集型区域开始,从贴近客户的领域发酵,逐步延伸到科技自身及周边的方方面面。



智能化转型实践


网点智能化

营销智能化


营销效率是银行赢得竞争的关键,而随着线上客户的爆发式增长,智能化精准营销至关重要。银行利用行内外的数据资源,分析客户细分群体、研究客户行为,进而搜索出智能化精准营销的对象。建行的千人千面广告推出后,首页主屏黄金栏位的点击率比同期同栏位的普通广告的点击率高出了55.17%。此外,运用语音识别与合成技术,银行的智能外呼平台代替大部分的人工向客户推销产品,并能敏感、快速地捕捉客户声音所呈现出来的情绪与偏好,因而提升销售效率、节约了成本。


客服智能化


运营智能化

风控智能化


风险管理和内部控制是银行生存的基石。在信用风控方面,利用人工智能及大数据技术,通过引入大量外部数据交叉验证,运用集成学习、回归决策树、神经网络等机器学习方法,构建个人及企业信用风险评价模型。基于企业及其实际控制人各类关系,采用知识图谱、网络探查、模式识别等图挖掘技术,构建企业信贷申请反欺诈模型、风险传导模型。建行利用这些风控模型和相关平台,信用卡发卡自动审批率达到80%,平均每天减少50个审批人员工作量;小微企业贷款业务由原来1-3个工作日现场办理减少至实时自助办理。2019年,建行支持普惠金融仅“小微快贷”一个产品就新增贡献了5903亿元,不良率稳定控制在1%以下,有力地支持了国家普惠金融战略。在交易风控方面,银行构建了金融交易风险控制大脑,集成整合覆盖多渠道、跨领域的安全风险事件和情报数据,基于人工智能、大数据等技术研发的多维度安全态势感知和风险分析系统,智能化地预测未知风险,快速、灵活、精准地进行风控策略调整,不断提高风险模型自适应及未知风险预测能力,实现智慧型的风险防控。2019年,建行主动识别风险交易事件3.7万余起,避免客户资金损失逾2.2亿元,为保障业务健康有序发展发挥了积极的作用。


科技运维智能化


IT系统的安全稳定运行是银行生存的底线。超一流的银行必须有超一流的IT系统与之匹配,而超一流的IT系统一定是靠智能化的工具手段维护和管理的。银行已在加快科技运维智能化体系建设,构建具备实时感知、智慧决策、自动控制三大能力的智慧运维平台等诸多方面取得长足的进展。2019年“双十一”,建行网络支付交易量2.2亿笔,同比增长6.28%,网络支付交易金额764亿元,同比增长19.38%,交易笔数、交易峰值均位居同业首位。面向运维人员构建的智能运维服务平台,利用机器人和基于人机交互“引导式问答”等人工智能技术,为运维人员提供日常技术问题受理、生产运行报障、上线支持等服务,切实提升了运维效率。


行业趋势探析

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源:金融读书会

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