支持稳企业保就业是金融业当前和今后一段时期工作的重中之重。今年以来,银行业金融机构多措并举、“量增价降”为实体企业提供金融支持,加大小微贷款特别是信用贷款的投放力度,加速利用金融科技开展产品创新、提高服务效率,同时通过差异化定价、减免收费、延期还本付息等措施降低小微企业融资成本,最大限度让利企业。




“聚力”支持小微和制造业





疫情发生后,中小企业受到的冲击较大,贷款展期是其最迫切、最核心的诉求。央行等多部门发布通知,将原还本付息最长可延期时间由2020年6月30日放宽至2021年3月31日,并推出了普惠小微企业贷款延期支持工具。

按照延期还本付息政策要求,农业银行制定“宽限期+展期+续贷+中长期贷款”有机衔接的政策组合,通过线上、线下办理方式提升延期还本付息的便捷性。截至6月末,农业银行累计为3.53万户企业的567.2亿元贷款办理延期还本付息,其中,普惠小微贷款296.1亿元,惠及3.5万户普惠小微市场主体。

疫情防控期间,交通运输、住宿餐饮、文化娱乐等行业受影响最为直接。针对这些行业,北京银行创新推出“京诚贷”“赢疫宝”等专属产品。截至6月末,北京银行交通运输业贷款较年初增加58亿元,增幅18%;住宿餐饮业贷款较年初增加23亿元,增幅34%;文化行业贷款较年初增加29亿元,增幅5%。


为落实好普惠小微信用贷款支持政策,北京银行单列普惠小微信用贷款信贷计划,聚焦科技型企业积极推广“融信宝”“前沿科技贷”“抗疫发展贷”等信用贷款产品,严格落实尽职免责规定,提升信用贷款支持力度。截至6月末,北京银行普惠小微贷款余额较年初增加138亿元,增幅19.8%,增量占各项贷款增量比重15%,其中,普惠小微信用贷款余额达25亿元,较年初增长44%。

针对制造业特别是高技术制造业企业特点,中国银行加大信贷规模、授信政策、审批权限、产品服务创新等政策倾斜,持续加大对制造业的支持力度。截至6月末,中国银行制造业贷款余额1.42万亿元,较年初增加849亿元,占对公贷款比重22.7%;新发放制造业贷款加权平均利率4.28%,同比下降35个基点。

为支持“稳外贸”,中国银行推出十三条措施,升级外贸进出口金融服务,强化政银保合作,提供专项信贷支持。上半年,中国银行进出口贸易融资2134亿元,依托核心企业信用对上下游企业发放贷款7435亿元。



拓展线上“非接触”服务





疫情发生以来,“非接触”金融服务需求凸显。不少银行发挥“金融+科技”优势,推出线上、“非接触”服务产品,不仅提高了金融服务质效,也通过线上渠道拓展了金融服务覆盖面。


农业银行积极推广“资产e贷”“抵押e贷”“纳税e贷”“链捷贷”等十余项线上产品,最大限度减少小微企业线下接触频率,提高服务效率,同时还与政务、第三方平台合作布放小微贷款申请接口,提升普惠贷款可获得性。


为加大对普惠小微企业的信用贷款支持力度,农业银行开发推出普惠小微企业线上纯信用产品“微捷贷”,企业可在线申请信用贷款,有效缓解小微企业缺抵押担保问题。截至6月末,“微捷贷”余额1092.9亿元,有贷客户19.3万户。同时,农行运用大数据分析工具“普惠金融大脑”,精准服务存量结算客户中未贷款客户,提高首贷比例。今年二季度,农行新增“首贷户”数量占普惠小微企业法人客户增量的比例超过30%。


中国银行推出普惠金融线上融资产品“中银企E贷·信用贷”,实现客户申请、审查审批、放款提款在线化“非接触式”融资服务。


兴业银行发挥供应链金融在线服务平台优势,加大科技资源倾斜力度,目前已建成涵盖票据、信用证、保函、供应链融资等产品的全网一站式在线服务平台,上半年累计为国内企业在线办理银行承兑汇票、应收账款融资等业务2.7万余笔,金额5150亿元。2020年,兴业银行上线电子保函业务,累计服务国内700多家中小微企业,开出5500多笔金额合计超16亿元的电子保函,帮助中小微企业降本减负。




向实体经济合理让利





国务院常务会议此前确定,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。央行货币政策司副司长郭凯表示,1.5万亿元让利分为三部分,一是利率的下行实现金融体系对实体经济的让利;二是直达性货币政策工具实现的让利,包括减少企业罚息和高息过桥贷款要付的成本,企业减少的担保费用等;三是银行减少收费。

在让利方面,农业银行一方面通过贷款利率优惠,持续降低普惠小微贷款利率;另一方面,除利息外,不收取其他任何相关费用,减免小微企业贷款的资金管理费、财务顾问费,由农行承担抵押评估费、抵押登记费。上半年,农行新发放普惠小微贷款平均利率4.26%,比年初下降0.4个百分点,小微企业贷款综合融资成本比年初下降1.2个百分点。

中国银行二季度新发放普惠小微贷款加权平均利率4.04%,较一季度末下降34个基点。

通过运用央行支小再贷款资金,北京银行为北京地区3942家小微企业和个体工商户发放贷款4848笔,金额90亿元,平均利率4.37%,为小微企业节约资金成本约8000万元。上半年,北京银行新发放企业贷款平均利率4.52%,同比下降52个基点。


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源:中国金融新闻网、达信富通民间融资


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