3月2日,国新办就推动银行业保险业高质量发展有关情况举行发布会,中国银保监会主席郭树清出席发布会并回答记者提问。要点如下:





银行业保险业支持国民经济迅速从停滞下滑恢复到正常发展


郭树清在国新办新闻发布上表示,新冠肺炎疫情暴发后,银保监会坚持人民至上、生命至上,当即制定系列政策措施,紧急提供专项信贷5.3万亿元,完成相关保险赔付超过5亿元,全力支持打赢疫情防控总体战、阻击战。

数据显示,截至2020年末,人民币贷款比年初增加19.6万亿元,累计对6.6万亿元贷款实施延期还本付息,在5个试点省市发放应急贷款242.7亿元,全年实现向实体经济让利1.5万亿元目标,有力支持复工复产和“六稳”“六保”。全年新增制造业贷款2.2万亿元,超过之前5年的总和;新增民营企业贷款5.7万亿元,比上年多增1.5万亿元;健康保险赔付支出2921亿元,同比增长24.2%,累积了1.57万亿元长期健康保障风险准备金。积极助力打赢脱贫攻坚战,三年以来,全国累计发放精准扶贫贷款9.2万亿元,涉农扶贫保险累计提供风险保障3.5万亿元。主动配合打好污染防治攻坚战,到2020年底,21家主要银行绿色信贷余额达到11.5万亿元。

郭树清谈到,在这个过程中,数字化转型助力开拓普惠金融新局面。银行业保险业加快产品和服务创新,促进国民经济转型升级。根据有关国际组织报告,中国普惠金融服务达到世界先进水平,电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。2020年银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元,同比分别增长20%和27%。五家大型银行均成立了专门的金融科技公司。特别是建设银行充分发挥科技和数据优势,围绕小微企业实施流程再造,建立“小微快贷”线上化业务模式,创新推出了一系列普惠金融专属服务方案。2020年末,全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元,增速超过30%,其中5家大型银行增长54.8%。


银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛


郭树清表示,当前防范化解金融风险攻坚战取得决定性成就,银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛,一批重大问题隐患“精准拆弹”,牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
他具体谈到,一是金融杠杆率明显下降,金融资产盲目扩张得到根本扭转。2017年至2020年,银行业和保险业总资产年均增速分别为8. 3%和11. 4%,大体只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。
二是银行业不良资产认定和处置大步推进,2017年至2020年累计处置不良贷款8. 8万亿元,超过之前12年总和。
三是影子银行得到有序拆解,规模较历史峰值压降约20万亿元。
四是金融违法犯罪行为受到严厉惩治,不法金融集团风险逐步化解,一大批非法集资案件得到有序处置,互联网金融风险形势根本好转。
五是外部风险冲击应对及时有效,金融体系保持较强韧性。
六是房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
七是地方政府隐性债务增量风险已基本控制,存量风险化解正有序推进。
八是大中型企业债务风险平稳处置。到2020年末,全国组建债委会2万家,市场化法治化债转股落地金额1. 6万亿元,500多家大中型企业实施联合授信试点。



四家大型商业银行经营效率已接近国际先进水平


郭树清表示,按照杭州峰会达成的共识,银保监会努力推动20国集团/经合组织公司治理原则有效实施。督促银行保险机构将党的领导和公司治理有机融合,通过“双向进入、交叉任职”、党内监督与企业内控相结合,确保党组织真正发挥领导核心和政治核心作用。银行保险机构普遍建立了现代公司治理架构,股东穿透监管明显强化,关联交易专项整治有序开展。

他强调,“目前,我国商业银行体系不断优化,市场竞争充分,四家大型商业银行经营效率已接近国际先进水平,在劳动生产率、成本收入比、盈利能力、科技创新等方面实现赶超。大型保险公司资本充足水平,也与美国、欧洲、日本同业相当。”


外资流入规模在可控范围内


新冠肺炎疫情发生以来,全球经济出现了比较大的振荡,欧美发达国家、疫情严重的国家和一些发展中国家都采取了积极的财政政策和极度宽松的货币政策。
对此,郭树清在发布会上表示,要把经济稳下来,一些国家在宏观政策上采取了一些措施,但是应该更多考虑政策的力度和可能出现的后果,因为其会产生相应的副作用,而且这些副作用已经逐步显现。
他谈到,当前欧美发达国家金融市场高位运行和实体经济严重背道而驰,“金融市场应该反映实体经济的状况,如果和实体经济差别太大,就会产生问题,迟早会被迫调整,所以我们很担心金融市场,特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。”
另外,当下经济已经高度全球化,各国密切相连。流动性增加后,外国资本流入中国的数量会明显增加。郭树清表示,“到目前来看,规模和速度还在我们的可控范围内,我们也继续研究怎么采取更有效的办法,一方面在开放的前提下鼓励资本要素跨境流动,另一方面又不能造成国内金融市场太大的波动,我们有信心把这个工作做好。”



房地产的问题将逐步好转


郭树清在回应记者提问时指出,房地产的确是金融化泡沫化较强领域,不过需要强调的是,2020年房地产贷款增速八年来首次低于各项贷款增速,相信房地产的问题会逐步好转。他同时提到,目前针对房地产的各项政策都在落地,稳地价、稳房价、稳预期,逐步把房地产问题,这一近期金融市场最大的灰犀牛问题缓解。郭树清提醒,“很多人买房子不是为了居住,而是投资、投机,这是很危险的。”

以银行业保险业高质量发展的新突破,促进国民经济加快构建新发展格局


郭树清指出,2021年是“十四五”开局之年,银保监会将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神,以银行业保险业高质量发展的新突破,促进国民经济加快构建新发展格局。
具体来看,将着力做好六方面的工作:
一是完善金融有效支持实体经济的体制机制,更加精准支持科技自立自强、先进制造、民营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领域。
二是深化金融供给侧结构性改革,牢固树立“以客户为中心、以市场为导向”的理念,培育发展更多专业化特色化金融机构,进一步开发符合人民群众需要的银行产品,规范发展第三支柱养老保险等保险服务。
三是把防范风险作为金融业的永恒主题,毫不松懈地监控和化解各类金融风险,强化金融法治,完善长效机制。
四是维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。
五是实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放,畅通要素循环,激发市场活力。
六是持之以恒全面从严治党,深入开展金融反腐败斗争,加强内部管理和自身建设,打造忠诚干净担当的监管铁军。
郭树清最后强调,“我们将通过不懈努力,真抓实干,推动实现‘十四五’开好局起好步,以优异成绩庆祝建党一百周年。”


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 来源:金融时报客户端

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