产业数字金融:数字经济催生的全新金融形态


经济是肌体、金融是血脉。一个全方位数字化的社会经济形态,离不开与之相适应的数字金融生态。特别是现代金融体系中专注于服务实体行业(产业)需求的产业金融,更应该顺应实体产业数字化发展的浪潮,与时俱进,用数字化提升金融服务的科技内涵,真正实现对实体产业更好的赋能。



所谓产业数字金融,是指在智慧科技的赋能下,实现产业链上一种“去中心化”的全新金融服务模式。产业数字金融最大的特点是金融服务的公平性、普惠性。产业链上中下游所有企业,不论大小、不论是否与核心企业建立了供应关系,均可平等地获得优质的金融服务。这一变化,将极大提升我国产业金融的整体价值,惠及千千万万产业链上的实体企业,为产业链带来充沛的资金和发展活力。


产业数字金融要实现上述突破,必须要做好技术上最核心的突破:实现资产的数字化。通过智慧科技手段对企业经营性流动资产(应收应付账款)和经营性固定资产进行数字化、可视化、可控化的改造,形成可被市场各方广泛认可的,有优质底层实体资产做锚的全新“数字资产”形态。这种数字资产区别于以区块链虚拟货币为代表的所谓“数字资产”,要具备三大特点:资产数字透明、价值公允稳定、风险安全可控。过去金融机构正是因为缺乏技术手段,无法实现对实体产业链复杂情况,对企业底层资产情况进行穿透和管控,因此才只能考察企业主体信用,关注抵押担保增信确权。但近几年一些机构出现的供应链金融暴雷事件已经证明,主体信用风控模式并不能有效规避资产风险,必须通过技术手段,将风控重心回归到对底层资产的控制上,方能有效控制风险,也才能真正摆脱对主体信用模式的过度依赖。

产业数字金融是数字经济时代背景下,我国现代金融在服务产业需求端全新的发展方向,是智慧科技成果在金融领域应用空间最广泛、潜在价值最丰富的领域。同时产业数字金融相较于C端消费领域的数字化,其发展过程中遇到的困难也更为复杂。


从我们已经落地的产业数字金融平台实践过程来看,最大的难点在于三个方面。


三是生态上的互补,产业数字金融一定是一个金融、科技、实体产业多方共建的生态。数字经济、智慧科技时代带来的是不断细分化、专业化的科技发展趋势,任何机构都无法通过自身单一的力量提供产业金融服务。我们呼吁产业金融服务的生态参与方也应该保持“去中心化”的心态,放下身段,摒弃芥蒂,通过彼此互补实现价值共赢。


新冠疫情后,在党中央国务院的坚强领导下,国家及时出台了多项支持实体经济企业发展的金融扶持政策。这些政策将在短期内有效支持实体经济尽快从疫情影响中走出来。长期来看,实体经济,特别是实体产业,仍需不断提升自身数字化的发展水平,拥抱数字经济发展的新机遇。相信产业数字金融生态,将有效帮助实体企业获得更好的金融服务;帮助金融机构更好地服务实体经济。


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源:中国金融杂志
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