金家岭动态

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频频吹来的政策“暖风”让普惠金融成为当下炙手可热的关键词之一。财政部和税务总局上月联合发布相关文件,自本月起直至2019年12月31日,金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,国家免征增值税。这是党的十九大报告提出,“要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”后,又一针对普惠金融的利好政策。



作为一座致力于打造区域金融创新典范的城市,普惠金融成为青岛金融业发力点之一。2016年,青岛印发《加快推进普惠金融发展的实施意见》,提出“力争到2020年,初步建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,满足人民群众日益增长的服务需求”。两年来,青岛普惠金融的实践如火如荼,农村基础金融服务设施日渐完善,小微、三农融资“最后一公里”诸多环节被打通,地方金融组织普惠金融贷款创出新高。


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2.08个:“一个都不能少”的广覆盖

普惠金融,是由联合国在2005年宣传小额信贷年时提出,时至今日,这个词已演变成为全球化的金融术语。与传统金融服务偏重高净值人群不同,普惠金融关注的是让每个有金融需求的人,都能及时、方便、有尊严地以适当的价格获得高质量的金融服务,从而释放金融改革红利,有效担负起为实体经济健康发展造血输血的任务。因此“一个都不能少”的机构广覆盖,尤其农村基础金融设施的布设成为重要衡量指标。

青岛银监局的数据显示,截至上半年,青岛市农村地区村级行政区助农取款服务点覆盖率达100%,村均拥有2.08个,这意味着青岛市在偏远农村地区也已搭建起支农、惠农、便农的“支付绿色通道”,农民各项支农补贴资金、日常小额取现、余额查询等基本金融需求足不出村就可得到满足。

支付环境不断完善,让越来越多的农民感受到了普惠金融带来的便捷。数据显示,截至今年6月末,全市农村地区每万人拥有银行网点数量1.4个,拥有ATM机数量5.6台,拥有POS终端108.8台,人均持卡超过7张;农村地区接入人民银行大小额支付系统的银行网点327个,覆盖比率为98.96%。


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92.36%:不断打通的“最后一公里”

今年以来,青岛市小微和涉农信贷数据可圈可点:截至9月末,青岛辖区银行业金融机构小微贷款余额为3099.61亿元,比年初增加151.43亿元,小微企业贷款户数为84673户,小微企业申贷获得率92.36%;涉农贷款余额 2974.25亿元,比年初增加264.42亿元,增幅9.76%。 

由于我国间接融资比重高达85%,银行成为普惠金融的主力军。为了让银行爱上“小微”,今年以来,青岛市在国内率先提出“双惠”银行服务理念,鼓励辖内银行机构通过在贷款利率、贷款额度等方面的“优惠”,通过平等自主协商,引导小微企业将其存款、贷款、结算、理财、咨询等各项业务相对集中于一家银行办理,从而构建“风险共担,利益共享,平等互利”稳定的银企合作关系。数据显示,截至9月末,辖区纳入“双惠”银行工作机制的小微企业610户,授信额79.75亿元,贷款余额68.3亿元,为小微企业节约利息成本644.82万元,减免相关费用234万元。

 “‘双惠’银行具有两大鲜明特征:一是‘普惠’,银行机构通过稳定用信额度、降低融资成本、普及金融知识等措施,为小微企业提供优质、高效金融服务;二是‘互惠’,银行通过业务集中办理,及时了解企业运营状况,获取报表信息之外的‘软信息’。与此同时,小微企业可以在贷款利率、额度、审批时效,以及理财、结算、咨询等金融服务方面获得实惠。”青岛银监局相关人士说。

今年以来,青岛市五大国有商业银行全部设立普惠金融事业部,“交行青岛分行于月初挂牌成立‘普惠金融事业部’,目的就是建立专业团队,倾斜资源,进一步加大对小微、三农、扶贫、‘双创’、助学贷款等普惠金融业务力度。从交总行到青岛分行对普惠金融发展都是‘单列信贷计划、单独业务考核、单独配置人力资源、单独配置财务资源’,在人、财、物等多方面给予政策倾斜和资源支持,力争将普惠业务成为交行服务实体经济的企业名片。”交行青岛分行相关人士表示。

缺乏资金是中小微企业的先天不足,为让科技型中小微企业用知识来融资,2015年青岛市启动科技型中小微企业专利权质押贷款保证保险,采取“政府引导、风险共担、商业化运作”模式,由青岛太平洋财产保险公司、相关担保公司、贷款银行按6:2:2承担贷款风险,对企业提供资金支持。该项目启动至今,累计支持75家(次)企业(含续贷企业),承保贷款发放24279.69万元。仅今年以来就支持30家 “千帆计划”企业获得9082.62万元的贷款,户均获得贷款302万元。这种有效解决科技小微企业“融资难”的模式,被中国保监会誉为“青岛模式”并向全国推广,获得了广泛赞誉。

为金融机构支持小微、“三农”更加有底气,青岛市还设立小微企业信用保证保险贷款风险补偿基金。对合作银行、保险机构开展的单笔不超过500万元的小微企业信用保证保险贷款,发生不良贷款的,按不良贷款额的30%给予补偿。仅去年,青岛辖区18家银行机构共获得小微企业贷款风险补偿金5182万元。


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617亿:“小块头”也有“大力量”

目前,中国特色的普惠金融应实现广覆盖、多层次的机构供给体系,既应有功能齐备、具有“系统重要性”的大机构,又要有“接地气”的小机构,通过分层供给满足差异化的金融需求。这包括传统的银行、保险、证券机构,又包括小额贷款公司、融资性担保公司等在内的地方金融组织,还有新技术驱动和经济社会发展催生的互联网金融、合作金融等新业态。

据青岛市金融办介绍,截至10月末,青岛市共有49家获得省金融办批复设立的正规小额贷款公司,这些公司向社会发放贷款历年累计金额已超过617亿元,其中投向“三农”和小微企业的贷款资金超过543亿元,占总投放量的88%。49家小贷公司成为名副其实支持“三农”和小微企业等薄弱领域的地方金融组织,有效补充了传统金融体系不足之处。

2017年6月9日,财政部和国家税务总局联合发文,对经省级金融管理部门(金融办、局等)批准成立的小额贷款公司,按年末贷款余额的1%计提的贷款损失准备金准予在企业所得税税前扣除,同时,将金融企业农户小额贷款利息收入优惠的范围扩大到了上述小额贷款公司。这对于多年来一直苦苦追求“金融身份”的小额贷款公司来说,无疑是在实质上获得了与金融企业的同等待遇。

青岛市小额贷款企业发展促进会秘书长孙良韬告诉记者,在监管规范和政策扶持下,市小额贷款公司正成为普惠金融不可或缺的力量,涌现出特色多样的经营模式,青岛城乡建设小贷重金投入,自主研发了基于供应链核心企业的业务系统,在全省率先探索了“互联网+供应链”经营模式,所服务的客户均为小微;市北利群发挥主发起人背景优势,确立了商圈客户经营模式;平度市诚信小贷扎根县域,精耕农村小贷。此外,青岛市已有6家小贷公司获批委托贷款、股权投资、不良资产收购处置等创新业务试点,小额贷款公司正从过去单一的直贷服务向多元化、综合化金融服务供给体转型。

来源:青岛日报